Les placements des ménages évoluent

17/06/2015

 

L’assurance vie

Placement privilégié des français devant les livrets

Le montant de la collecte de l’assurance vie a atteint 128.1 milliards d’euros pour l’année 2014, et concentre 38% du total du placement des ménages. Cette progression constante montre que les ménages français continuent de choisir cette enveloppe de placement. L’assurance vie permet de dynamiser son rendement sans pour autant s’exposer à un risque financier élevé.

 

 

L’assurance vie est le produit d’épargne le plus attractif pour un français sur deux devant les livrets A et le LDD (Livret de Développement Durable). Ces derniers voient leur collecte chuter avec -6.14 milliards d’euros en 2014 sur les deux Livrets.

 

 

Protéger et épargner vos proches avec l’assurance vie

L’assurance-vie permet de transmettre, sous certaines conditions, les sommes versées sur votre contrat avant 70 ans sans frais de succession à hauteur de 152 500€ par bénéficiaire. Au-delà de ce montant, l’imposition forfaitaire ce fait au taux de 20% puis au taux de 31.25% au-delà de 700 000€ de part nette taxable par bénéficiaire.

Les sommes versées après 70 ans sont exonérées jusqu’à 30 500€, au-delà de ce montant le versement est soumis au régime de la succession.

L’assuré est libre de désigner qui il veut comme bénéficiaire. Celui-ci peut donc être une personne qui n’est pas héritière. En effet le montant du contrat d’assurance vie ne fait pas partie de la succession de l’assuré sauf si aucun bénéficiaire n’a été désigné.

 

Le PERP

Préparer votre retraite

Ouvrir un Plan D’Epargne Retraite Populaire permet de constituer un complément de revenus en vue de la retraite. Durant cette phase de constitution de l’épargne, le capital constitué sur le PERP est exonéré d’ISF tant que les versements sont effectués avant 70 ans. Au moment de la retraite, le capital constitué sous forme de revenus à vie est perçu. Il existe également la possibilité, au moment du départ à la retraite, de sortir en capital jusqu’à 20% de l’épargne constituée.

 

Chaque année, les sommes versées sur un PERP sont déductibles pour chaque membre du foyer fiscal, dans la limite d'un plafond global.

Pour les versements effectués en 2015, ce plafond est égal au plus élevé des 2 montants suivants :

  • 10 % des revenus professionnels de l'année 2014 retenus dans la limite de 8 fois le plafond annuel de la sécurité sociale de l'année 2014 (soit une déduction maximale de 30 038€ pour les versements de 2015).

  • Ou 10 % du plafond annuel de la sécurité sociale de l'année 2014 soit 3 754 € pour les versements effectués en 2015.

 

 

 

Cf. L’assurance vie entre les lignes, n°22 Mai 2015

 

 

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