Les études, mieux vaut s’y prendre tôt !

23/07/2015

C’est bien connu les études coûtent en général cher : le coût moyen d’une rentrée étudiante est de 2525 euros en France pour des études qui durent de plus en plus longtemps (4 années en moyenne); Heureusement nous ne sommes pas encore rentrés dans un système américain désormais au bord de la rupture (la dette étudiante atteint 1000 milliards de dollars, soit 25 000 dollars par étudiant en moyenne)…

Comment surmonter au mieux cet obstacle financier. En effet le choix des études a un coût financier et psychologique conséquent (personne ne veut avoir à payer 10 000 euros en une seule fois).

Quelle solution est la mieux adaptée ?

  • Assurance vie :

  • Par sa fiscalité. Au-delà de 8 ans les gains retirés d’une assurance ne sont taxés qu’à 7,5% après un abattement de 4600 euros pour un célibataire et 9200 euros pour un couple. Ce taux atteint 15% entre la 4e et la 8e année contre 35% durant les 4 premières années de détention de l’assurance.

  • Par le gain potentiel (cf le graphique ci-dessous). En effet l’assurance vie n’a pas de plafond de dépôt, cet instrument permet aussi un investissement sur les marchés financiers via les OPCVM en tant qu’unité de compte. Le risque est donc plus grand mais l’espérance de gain accrue. On peut enfin réallouer les actifs selon l’évolution de notre aversion au risque à l’approche des études.

  • Livret A

  • Avec un taux annuel actuellement à 1% il est une solution sûre mais limitée (le plafond est de 22 950 euros) et peu rentable (cf le graphique ci-dessous).

 

D’après Challenges N°438 -18 Juin 2015 article « Le bas de laine dès le plus jeune âge »

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