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Compte-titres et PEA : deux solutions complémentaires pour investir en bourse à Toulouse
Compte-titres et PEA : deux solutions complémentaires pour investir en bourse à Toulouse
I. Compte-titres.
Comprendre les fondamentaux de l'investissement boursier à Toulouse
Pour les Toulousains souhaitant se lancer dans l'investissement boursier, deux options principales s'offrent à eux : le compte-titres et le Plan d'Épargne en Actions (PEA). Ces deux solutions, bien que différentes dans leur fonctionnement et leurs avantages fiscaux, peuvent être complémentaires dans une stratégie d'investissement bien pensée. Comprendre leurs spécificités est essentiel pour faire les bons choix et optimiser son patrimoine financier.
Les caractéristiques du compte-titres ordinaire
Une flexibilité maximale pour vos investissements
Le compte-titres ordinaire se distingue par sa grande souplesse :
- Aucun plafond de versement
- Pas de durée minimale de détention
- Accès à tous types d'instruments financiers
- Possibilité d'investir sur les marchés internationaux
- Multiple comptes possibles
La fiscalité du compte-titres
Les revenus et plus-values sont soumis à :
- Le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%
- Ou sur option, le barème progressif de l'impôt sur le revenu
- Les prélèvements sociaux de 17,2%
Le PEA : l'atout fiscal pour l'investissement en actions
Les avantages spécifiques du PEA
Le PEA présente des atouts particuliers :
- Exonération d'impôt sur les plus-values après 5 ans
- Plafond de versement de 150 000 €
- Sortie possible en rente viagère défiscalisée
- Un seul PEA par personne
Les contraintes à connaître
Quelques limitations sont à prendre en compte :
- Investissement limité aux actions européennes
- Retrait avant 5 ans entraînant la clôture du plan
- Impossibilité de transférer des titres depuis l'extérieur
Quelle stratégie adopter à Toulouse ?
La complémentarité des deux supports
Une stratégie efficace peut combiner :
- Le PEA pour les investissements long terme en actions européennes
- Le compte-titres pour la diversification internationale
- Une gestion fiscale optimisée selon vos objectifs
L'accompagnement par des professionnels toulousains
Les établissements financiers de Toulouse proposent :
- Des conseillers spécialisés en investissement
- Un accompagnement personnalisé
- Des outils de suivi performants
- Des formations pour les investisseurs débutants
Le choix entre compte-titres et PEA, ou leur utilisation combinée, dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs d'investissement. À Toulouse, de nombreux professionnels peuvent vous accompagner dans cette démarche pour optimiser votre stratégie patrimoniale.
II. Plan Epargne en Actions.
Le Plan d’Epargne en Actions est une enveloppe fiscale permettant d’investir sur les marchés français et européens.
Cette enveloppe est exonérée d’impôt (mais pas de CSG RDS) après 5 ans de détention.
Etant nominatif, chaque contribuable ne peut détenir qu’un seul PEA.
Au sein d’un même foyer fiscal le nombre ne peut être supérieur à 2.
Un mineur n’a pas le droit de détenir un PEA.
Il est composé de deux compartiments. D’une part, d’un compte titres sur lequel sont investies les différentes valeurs mobilières et d’autre part, d’un compte espèces permettant la transition des fonds lors des opération d’achats et de ventes, le versement de dividendes ou le prélèvement de différents frais, dont les droits de garde.
Le plafond du PEA est passé de 132.000,00€ à 150.000,00€, soit 300.000,00€ pour un couple.
Tout retrait effectué avant 8 ans entraîne obligatoirement la clôture du PEA et la vente de la totalité des valeurs inscrites sur celui ci.
Quatre types de retrait peuvent être effectués, dont les plus-values sont soumises à un régime fiscal particulier:
Le Plan d’Epargne en Actions est un produit incontournable d’optimisation de votre épargne.
Ce produit vous offre un large choix de supports en actions et OPCVM essentiellement tournés vers l’Europe.
Avec EGD Finance, vous aurez accès aux meilleurs supports d’investissement, vous assurant ainsi une gestion optimisée.
| Impôt sur le revenu | Prélèvement sociaux | |
|---|---|---|
| Retrait avant 2 ans | Imposition du gain net au taux de 22,5% | 15,50% |
| Retrait entre 2 et 5 ans | Imposition du gain net au taux de 19% | 15,50% |
| Retrait entre 5 et 8 ans | exonération | 0% sur la fraction acquise avant le 31/12/1996 |
| 0,5% sur la fraction acquise entre le 1/02/1996 et 31/12/1996 | ||
| 3,9% sur la fraction acquise entre le 1/1/1997 et 31/12/1997 | ||
| 10% sur la fraction acquise entre le 1/1/1998 et 30/06/2004 | ||
| 10,3% sur la fraction acquise entre 1/7/2004 et 30/12/2004 | ||
| 11% sur la fraction acquise entre le 1/1/2005 et 31/12/2008 | ||
| 12/1% sur la fraction acquise entre le 1/1/2009 et 31/12/2010 | ||
| 12,3% pour la fraction entre le 1/1/2011 et 01/07/2012 | ||
| 15,5% pour la fraction acquise à compter du 1er juillet 2012 | ||
| Sortie en rente viagère après 8 ans | exonération | 15,5% pour la fraction acquise à partir du 1er Juillet 2012 |
Le Plan d’Epargne en Actions est un produit incontournable d’optimisation de votre épargne.
Ce produit vous offre un large choix de supports en actions et OPCVM essentiellement tournés vers l’Europe.
Avec EGD Finance, vous aurez accès aux meilleurs supports d’investissement, vous assurant ainsi une gestion optimisée.
Création du PEA-PME pour le 1e Janvier 2014.
Il s’agit d’une enveloppe de 75.000,00€ disposant des mêmes avantages fiscaux que le PEA et qui fonctionne de la même manière.
Les titres qui seront éligibles sont les actions ou autres titres donnant accès au capital, ainsi que les parts de fonds communs de placement de fonds d’investissement alternatif à la condition qu’ils soient investis à 75% en titres émis par des PME et ETI dont 50% d’actions émis par des PME et ETI. S’ils remplissent ces critères, les FCPR, FIP et FCPI seront également éligibles.
Le PEA-PME peut comprendre des obligations détenues indirectement, afin de participer au marché obligataire pour les PME et ETI, complément au financement bancaire.
Les entreprises éligibles au PEA-PME sont donc les PME, les ETI, des entreprises de moins d’un milliard d’euros de capitalisation.
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