COMMENT PROTÉGER LES PERSONNES FRAGILES ?

L’objet de cet article est de prévoir et de se protéger financièrement face à des situations imprévues ou potentiellement dangereuses. En effet, un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) commence toujours par poser des questions à son client pour évaluer sa situation. Beaucoup de personnes accumulent des produits de placement sans se soucier de leur cohérence et de leur équilibre, ce qui peut entraîner des redondances et une mauvaise diversification. De plus, elles négligent souvent les risques qui pourraient affecter leur patrimoine, comme un décès prématuré, des incapacités physiques ou mentales, ou des dettes impossibles à rembourser.

C’est pourquoi, trois protections essentielles sont recommandées : la responsabilité civile, la garantie accidents de la vie (GAV) et une assurance décès adaptée à la situation de chaque individu. La responsabilité civile couvre les dommages causés à autrui, y compris ceux causés par des personnes sous notre autorité. La GAV offre une protection plus large en couvrant les accidents de la vie quotidienne, les erreurs médicales, les infections nosocomiales, les agressions, etc. L'assurance décès permet de prévoir les conséquences financières d'un décès ou d'une invalidité en souscrivant une couverture adaptée.

Il est également recommandé d'anticiper la perte d'autonomie en mettant en place des outils juridiques tels que le mandat de protection futur, les donations au dernier vivant, les changements de régime matrimonial et les dispositions funéraires. Le mandat de protection futur permet de désigner une personne de confiance chargée d'accomplir certaines tâches en cas d'incapacité. Pour les situations de fragilité, il existe des mesures comme l'habilitation familiale, la curatelle et la tutelle.

En conclusion, il est essentiel de prendre des mesures pour se protéger financièrement face aux événements imprévus. Les différentes protections mentionnées dans l'article permettent de prévenir les conséquences néfastes sur le patrimoine et d'assurer une sécurité financière à long terme.

Les conseillers de EGD FINANCE se tiennent à votre disposition pour échanger avec vous plus en détail sur cette thématique et pour tout renseignement complémentaire.

Sources : Gestion de fortune N°346-Mai 2023