DES LIQUIDITÉS EN ATTENTE D’INVESTISSEMENT ? INVESTIR SUR DES SICAV MONÉTAIRES ÉLIGIBLES AU PEA
Pourquoi investir, aujourd’hui, sur des SICAV monétaires ?
Il y a des moments où les opportunités d’investissement se font rares ou incertaines. Dans de telles situations, il est judicieux de faire travailler vos liquidités en attente d’investissement, notamment dans un Plan d’Épargne en Actions.
Pendant longtemps, investir ses liquidités dans une SICAV monétaire ne présentait guère d’intérêt en raison de la rémunération légèrement négative qu’elle offrait. Cependant, avec la récente augmentation des taux d’intérêt, ce constat n’est plus vrai. Les produits monétaires regagnent de l’attrait. Dans ce contexte, il est sage de conserver une réserve de liquidités dans l’optique de saisir de futures opportunités. Il est toutefois, tout aussi important de faire fructifier ces liquidités. Pour se faire, il existe différentes options, comme le recours aux marchés dérivés, pour investir dans des SICAV monétaires éligibles au PEA.
Ces fonds, afin de respecter la règlementation du PEA, sont investis dans des actions mais échangent la performance des actions contre une rémunération monétaire, on parle alors de swap. Aussi, dans le but d’éviter tout risque de contrepartie sur ce dernier, il est conseillé de privilégier les supports commercialisés par les principales institutions financières.
Il existe actuellement une douzaine de produits monétaires éligibles au PEA, gérés par des acteurs majeurs de l’industrie financière tels qu’Amundi Asset Management, Natixis Investment Managers, Société Générale Gestion, La Banque Postale AM, Crédit Mutuel Asset Management et Axa Investment Managers Paris. Parmi ces options, six méritent une attention particulière : Amundi Sérénité PEA PC, Exa PEA Régularité C, CM-AM PEA Sécurité RC, Fructi PEA Sérénité C, LBPAM 3 Mois R et Réserve Ecureuil. Leurs performances, depuis le début de l’année, sont comparables.
Lorsque vous choisissez une SICAV monétaire pour votre PEA, l’un des critères les plus importants à prendre en compte est le montant des frais de transactions éventuellement prélevés par votre intermédiaire financier lors de l’achat. Un achat de SICAV monétaire sans frais est une pratique assez commune. Il est donc conseillé de s’orienter vers son intermédiaire pour vérifier les modalités d’achat.
Voici les performances des fonds précédemment mentionnés :
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Fonds : |
CM-AM PEA Sécurité RC |
LBPAM 3 Mois R |
Réserve Ecureuil |
Fructi PEA Sérénité C |
AXA PEA Régularité C |
Amundi Sérénité PEA PC |
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Données Juin 2023 |
Perf. 1 mois |
0,32% |
0,29% |
0,27% |
0,27% |
0,28% |
0,27% |
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Perf. YTD |
1,45% |
1,43% |
1,41% |
1,41% |
1,39% |
1,22% |
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Perf. 1A |
1,89% |
1,81% |
1,69% |
1,69% |
1,73% |
1,41% |
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Données Juillet 2023 |
Perf. 1 mois |
0,29% |
0,30% |
0,31% |
0,31% |
0,30% |
0,26% |
|
Perf. YTD |
1,74% |
1,73% |
1,73% |
1,73% |
1,69% |
1,49% |
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Perf. 1A |
2,19% |
2,13% |
2,02% |
2,02% |
2,07% |
1,72% |
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Données Aout 2023 |
Perf. 1 mois |
0,33% |
0,32% |
0,32% |
0,32% |
0,32% |
0,29% |
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Perf. YTD |
2,08% |
2,05% |
2,06% |
2,06% |
2,02% |
1,78% |
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Perf. 1A |
2,50% |
2,44% |
2,38% |
2,38% |
2,39% |
2,04% |
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En conclusion, les SICAV monétaires éligibles au PEA peuvent constituer une solution intéressante pour faire fructifier vos liquidités en attente d’investissement. Cependant, il est crucial de tenir compte des frais de transaction et de choisir judicieusement le support qui correspond à votre profil d’investisseur et à votre institution financière. Avec la hausse des taux d’intérêt, ces produits offrent une alternative attrayante pour les investisseurs cherchant à optimiser leur rendement.